13 Abr Dodatkowy portfel chwilówek – jak pożyczki chwilówki mogą https://pozyczkaonlines.pl/ prowadzić do cykli zadłużenia

Chwilówki to krótkoterminowe, wysokooprocentowane pożyczki, których termin spłaty przypada na następną wypłatę pożyczkobiorcy. Pożyczki te są często oferowane osobom o niskich dochodach, a badania wykazały, że mogą prowadzić do cykli zadłużenia.

Obrońcy konsumentów zalecają chwilówki jedynie w ostateczności. Aby je uzyskać, pożyczkobiorcy zazwyczaj przedstawiają dowód tożsamości i dowód dochodów.

Chwilówki a fundusze awaryjne

Jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty, nagłe wydatki, takie jak zepsuty piec lub bilet parkingowy, mogą nadszarpnąć Twoje finanse. Możesz ulec pokusie skorzystania z dodatkowego portfela do wypłaty lub innego produktu finansowego, który obiecuje szybką gotówkę, ale produkty te mogą wiązać się z wysokimi stopami procentowymi i opłatami. Tak naprawdę pożyczkobiorcy chwilówki często wpadają w cykl zadłużenia, który wymaga od nich zaciągnięcia kolejnej pożyczki, aby spłacić poprzednią. A ponieważ wielu pożyczkodawców chwilówek nie zgłasza historii spłat biurom informacji kredytowej, mogą one pogorszyć Twoją zdolność kredytową, nawet jeśli spłacisz terminowo.

Chociaż zarówno chwilówki, jak i pożyczki osobiste są pożyczkami ratalnymi, istnieją istotne różnice. Na https://pozyczkaonlines.pl/ przykład chwilówki są niezabezpieczone, co oznacza, że ​​pożyczkodawca nie może przejąć Twojej nieruchomości, jeśli nie spłacisz pożyczki. Pożyczki osobiste natomiast są zabezpieczone kontem bankowym i mają dłuższy okres spłaty niż chwilówki.

Zamiast korzystać z dodatkowego portfela do chwilówek, możesz zbudować fundusz awaryjny, sprzedając przedmioty, których nie potrzebujesz i przestrzegając budżetu, który pozwala odłożyć pieniądze na nieoczekiwane wydatki. W rzeczywistości badania pokazują, że jeśli jesteś w stanie założyć awaryjne konto oszczędnościowe, prawdopodobieństwo poszukiwania przyszłych chwilówek lub innych form kredytu może być mniejsze.

Pożyczki chwilówki a karty kredytowe

Chwilówki to krótkoterminowe, wysokooprocentowane pożyczki, których termin spłaty zwykle przypada w następnym dniu wypłaty pożyczkobiorcy. Zwykle wymagają jedynie dokumentu tożsamości wydanego przez rząd i dowodu dochodu, takiego jak odcinek wypłaty. Ze względu na wysokie opłaty pożyczki do wypłaty mogą być szczególnie drogie dla osób ze złym kredytem.

Z drugiej strony zaliczka gotówkowa na karcie kredytowej ma zazwyczaj niższe oprocentowanie niż chwilówki i może być spłacana w czasie. Jednak zaliczki gotówkowe mogą być niebezpieczne, jeśli wykorzystasz je do pokrycia innych długów lub wydatków, ponieważ mogą szybko doprowadzić do salda niemożliwego do zarządzania.

Co więcej, w przeciwieństwie do chwilówek, większość kart kredytowych zgłaszana jest do trzech głównych biur informacji kredytowej. Dlatego opóźnienia w płatnościach mogą znacząco pogorszyć Twoją zdolność kredytową i ograniczyć możliwości pożyczkowe w przyszłości.

Ani chwilówki, ani karty kredytowe nie są idealne do zaciągania pożyczek długoterminowych i powinieneś unikać obu, jeśli nie jest to absolutnie konieczne. Zamiast tego staraj się z czasem oszczędzać pieniądze, aby móc zbudować fundusz awaryjny. Jeśli musisz pożyczyć, rozważ alternatywy, takie jak pożyczki osobiste, które mają niższe stopy procentowe i wyższe limity pożyczkowe. Jeśli musisz zaciągnąć pożyczkę do wypłaty, pamiętaj, aby pożyczyć tylko taką kwotę, na jaką możesz sobie pozwolić, aby spłacić ją w ciągu kilku tygodni lub krócej. W ten sposób unikniesz wpadnięcia w pętlę zadłużenia.

Pożyczki chwilówki a oszustwa

Choć może się wydawać, że awaryjny zastój gotówki może być dobrą rzeczą, wypłaty pożyczek często mogą prowadzić do lekkomyślnych wydatków i niezrównoważonego cyklu pożyczkowego. To pułapka zadłużenia, w której coraz większa część Twojej wypłaty idzie na spłatę pożyczki, przez co każdego dnia zostajesz z mniejszą ilością pieniędzy na pokrycie podstawowych wydatków, takich jak jedzenie czy mieszkanie.

Branża chwilówek od dawna jest krytykowana za wysokie opłaty, jakie pobiera. Brak kontroli kredytowej ułatwia również niektórym osobom zakwalifikowanie się do wypłaty pożyczki, nawet jeśli mają słabą zdolność kredytową lub nie mają jej wcale. Wysokie stopy procentowe i krótkie terminy spłaty sprawiają, że pożyczki te są niezwykle drogie.

Lepszą alternatywą jest pożyczka osobista, która oferuje kilka lat na spłatę środków. W Internecie możesz znaleźć pożyczkodawców oferujących zarówno chwilówki, jak i pożyczki osobiste, dzięki czemu możesz porównać swoje opcje i znaleźć taką, która będzie dla Ciebie odpowiednia.

Oszuści znaleźli nowy dom w mrocznym świecie chwilówek, podszywając się pod agencje windykacyjne lub kancelarie prawne, aby oszukać skołowanych konsumentów. Według raportów BBB Scam Tracker, tylko w tym roku oszustwa te doprowadziły do ​​strat dla konsumentów w wysokości 4,1 miliona dolarów. Jeśli otrzymasz telefon od osoby, która twierdzi, że ściąga dług z tytułu chwilówki lub innej instytucji finansowej, poproś o podanie jej imienia i nazwiska oraz danych kontaktowych, kwoty zadłużenia oraz Twoich praw wynikających z ustawy o uczciwej ochronie windykacyjnej.

Pożyczki chwilówki a alternatywy

Wysokie stopy procentowe i opłaty związane z chwilówkami sprawiają, że są one kosztowną opcją finansową. Odpowiedzialne alternatywy obejmują karty kredytowe, pożyczki ratalne i pożyczki gotówkowe z banku lub innej instytucji finansowej. Karty kredytowe zapewniają wygodę błyskawicznego dostępu do gotówki przy niskim oprocentowaniu. Ponadto firmy obsługujące karty kredytowe mają zazwyczaj mniej rygorystyczne zasady spłaty niż pożyczkodawcy chwilówek i nie zajmują majątku osobistego, jeśli spóźnisz się z płatnością.

Pożyczki ratalne, czyli odnawialne linie kredytowe, to ogólny termin odnoszący się do zadłużenia długoterminowego i krótkoterminowego, które jest spłacane w kilku ratach przez kilka lat. Tego rodzaju długi są zabezpieczone zabezpieczeniem i zwykle mają niższą roczną stopę procentową (APR) niż pożyczki do wypłaty.

Alternatywy dla chwilówek obejmują uzyskanie pożyczki osobistej z banku lub kasy pożyczkowej, pożyczanie pieniędzy od przyjaciół i członków rodziny lub opracowanie planu spłaty z wierzycielami, takimi jak przedsiębiorstwa użyteczności publicznej i firmy obsługujące karty kredytowe. Niektóre organizacje społeczne oferują również programy pomocy w nagłych wypadkach, które mogą pomóc w spłacie rachunków i uniknięciu kosztownych spłat chwilówki.

Ostatecznie najlepszym sposobem na uniknięcie chwilówek jest posiadanie konta oszczędnościowego lub innych funduszy awaryjnych na wypadek nieoczekiwanego wydatku. Inne sposoby gromadzenia oszczędności awaryjnych obejmują podjęcie drugiej pracy lub pracę w nadgodzinach.